概要:改革开放30多年来，我国中小企业的很快发展，为地区经济发展，减少低收入岗位，减轻低收入压力，构建科技创新与成果出让等方面充分发挥出有更加最重要的起到，要求了必需推崇中小企业的存活与发展。由于中小企业自身的特点，规模小，高效率资源更加匮乏，又往往正处于较慢发展阶段，必须大量的资金投入。所以，大多数中小企业都面对着融资难的困境，相当严重妨碍中小企业的发展。中小企业所取得的融资与其在国民经济和社会发展中的地位和起到是近于不相称的。
中小企业在我国经济和社会发展中具备类似的最重要起到要求了中小企业的发展是我国国民经济发展中的战略性问题，也是与中小企业可持续发展联系尤为紧密的问题，如何增进中小企业的发展，是一个简单的问题，必须全面的解决方案。所以，本文重点在对中小企业融资难的原因展开分析，找到我国目前中小企业融资难不存在企业本身、银行、政府三个层面的原因，并通过中小企业融资难原因，明确提出减轻中小企业融资难的涉及对策，借此在融资方面增进中小企业的更佳发展。关键词：中小企业；融资现状；解决问题对策1绪论1.1选题背景改革开放30多年来，我国中小企业获得了快速增长的发展势头，当前我国中小企业在发展过程中面对的仅次于艰难是资金问题。
对于这些问题，可以通过理解我国中小企业融资的现状，明确提出适当的对策和建议，使得在中小企业在以后的发展的过程中会不受资金的容许；使中小企业沦为推展国民经济发展，结构市场经济主体，平稳社会的基础力量。1.2研究意义中小企业是我国经济舞台上一支十分活跃的力量．是推展国民经济持续、平稳、发展、结构市场经济主体和增进社会平稳的生力军。特别是在当前，在保证国民经济快速增长、减轻低收入压力、构建国民经济战略调整、优化经济结构、发展地方经济和减少财政收入等方面日益充分发挥极其重要的起到。然而，近年来，中小企业的发展势头有所减慢，主要原因在于中小企业融资艰难。
融资难沦为中小企业发展有心—个相当大障碍。通过对我国中小企业融资现状调查和分析，寻找一些需要减轻中小企业融资难的对策和建议，使我国的中小企业在优化经济结构,科技创新，获取服务和解决问题低收入等方面充分发挥最重要起到。同时也减缓我国中小企业的改革和发展，维持国民经济持续身体健康发展和增进我国经济和社会协调发展。
1.3国内外研究现状1.3.1国内研究现状田妍妍在2010年第17期《法制与社会经济与法》中就中小企业融资难问题研究，中小企业是我国经济中的最重要力量，但她们也面对相当大的艰难，其中之一就是融资难的问题，特别是在就是指金融机构获得资金难度很大，就这个问题通过自己的分析和糅合西方国家的作法明确提出了自己的意见，以提高这种局面。吴敬琏在2005年10月20的《经济快速增长的改变与中小企业的发展》中对中小企业重要性的探究，樊纲，梁文玲在2002年第二期的《投资与证劵》中对中小企业经营艰难，特别是在融资难问题的理论探究和政策建议、国家计委财金司调查组，国务院发展研究中心中小企业发展对策研究课题组，对中小企业融资状况的调查分析，林志远在2001年第46期《经济研究参照》和毛晋生在2002年第一期《金融研究》中对中小企业融资方式自由选择的分析和林毅夫，李志赟，张维迎在2001年第1期《经济研究》中辩论中小金融机构与中小企业之间的关系。这些研究很大地增进了我们对中小企业问题的了解，并在政策面上产生了大力的影响。
钟朋荣在2009年9月24日的《中小企业融资策略》指出应当创建中小企业融资IPO渠道，通过发展柜台交易使一些有潜力的中小企业能在更大范围内融资，卢中原指出发展必要融资必需积极探索风险投资机制，通过重新组建专门的中小企业获取融资公司，以必要股权和派发长期贷款的方式为中小企业获取资金。1.3.2国外研究现状美国知名经济学家莫迪利亚尼(Modigliani)和米勒（Miller)于1958年创办了现代企业融资理论,即知名的MM理论，在不考虑到公司所得税,且企业经营风险完全相同而只有资本结构不同时，公司的资本结构与公司的市场价值牵涉到。Myers和Majlis明确提出了融资顺序偏爱理论，该理论指出中小企业并不是按照传统的以拟合资本结构为目标的方式展开融资，由于担忧控制权的溶解和失去，企业更加偏向于对企业介入程度大于的融资方式，即中小企业融资次序是再行内源后外源，外源中则是再行债权后股权。1.4本文主要研究内容本文的研究定位，主要是以我国中小企业融资难为研究对象。
在对题目的背景、研究的意义和国内外研究情况展开详尽的阐释。通过对我国中小企业的现状分析总结为：最主要的融资方式是内源融资、银行贷款是最重要的外源融资方式、民间借贷比例更加低、市场不成熟期，融资渠道缺少、缺少信用机制、抵押无以，借贷制度不完备、金融机构仍然是中小企业融资的主要渠道等。根据现状借此寻找中小企业的内因、外因及银企信息不平面等原因，进而明确提出减轻中小企业融资难的对策及建议。
2我国中小企业融资的现状2.1内源融资是最主要的融资方式内源融资是指企业大大将自己的储蓄（保险费和存留盈利）转化成为投资的过程。它主要还包括：积累资金和溶解资金。积累资金是企业税后利润用作扩大再生产的部分；溶解资金是企业保险费在固定资产改版期限来临之前正处于生产过程之外构成的“闲置资金”。内源融资的资本形式具备原始性、自主性、低成本性和排斥风险性等特点，理所当然的沦为了中小企业存活与发展不可或缺的最重要组成部分。
而存留盈利作为企业内源融资的最重要组成部分，是企业再行投资或债务清偿的主要资金来源。主要在于以存留盈利作为融资工具，不须要实际对外缴纳利息或股利，会增加企业的现金流量，当然由于资金源于企业内部，也不必须再次发生融资费用。
我国中小企业主要靠自身累积发展壮大，内源融资也就出了中小企业融资的选用方式，然而无论是初创时期还是发展阶段，企业自身都过分倚赖自我融资渠道。一般来说，中小企业在创业初期，企业规模小，经营不平稳，再行再加其本身往往不存在着一些先天不足。
通过金融机构等渠道来提供外部融资较为艰难，因此倚赖内源融资是一种必定的自由选择，而从长年发展的角度来看，随着企业规模、实力的大大发展壮大和资金需求量大大大减少，外源债务性融资应当渐渐沦为一种最重要的融资形式。2.2银行贷款是最重要的外源融资方式外源融资是指企业通过一定方式向企业之外的其它经济主体筹集资金。
外源融资方式分成间接融资和必要融资两种，而本文侧重谈到的银行贷款则归属于间接融资。间接融资是指通过金融中介机构当作信用媒介而构建融资的一种方式，它具备间接性、短期性、可逆性和非流通性等特性，是中小企业融通资金的一种总要方式；近年，我国政府主管部门实施了不少目的增强对中小企业派发银行信贷的政策，实施银政合作，使地方性金融机构也竭力支持中小企业的发展。
银行贷款是中小企业最重要的外源融资方式。2.3民间借贷比例更加低由于中小企业无法通过正规化的金融机构贷款，因此不得已抛弃融资效率较高的银行贷款而无可奈何融资效率较低的民间借贷。调查结果，在中小企业取得外部资金的各种渠道中，有部分企业回应曾利用民间借贷，在经济繁盛的温州、台州这一现象最为相当严重。
调查结果，企业规模就越小，民间借贷的比例越高，企业风险越大。这对本身在融资方面就正处于弱势的浙江省中小企业影响较小，很多企业债将近款，资金链脱落，导致经营艰难，甚至破产。同时，民间融资多以半公开、半地下的方式运营，信息不半透明，潜在金融风险的，经济纠纷甚至犯罪行为时有发生。
2.4市场的不成熟期，融资缺少渠道随着我国经济的快节奏发展，我国的市场经营模式早已由原本单一的筹资方式转型到多方面、多渠道的筹资方式。但是由于，我国的老式计划经济还没几乎的抛弃，所以新的资本市场化的创建，还变得十分不成熟期。
中小企业大都不具备发行股票、债券的条件。多达，中小企业股票融资仅有占到其国内融资总量的1%左右，中小企业主要的筹资方式还是银行借款。
针对于很多的行业其融资的成本甚低，这样就不会相当严重的制约着企业、行业的发展。例如，我国适当的日化产品生产企业，其市场的需求量正在逐步不断扩大，但是市场的应求标准仍未构成，这样让很多的日化生产企业在展开融资再行研究、再生产上具备一定的可玩性。2.5中小企业缺少信用机制对于我国的中小企业的诚信上，还是缺少一定的信用机制的，在抵押贷款上，没原始的、完备的偿还计划、能力。这样，就不会相当严重的影响中小企业融资状况。
在我国的江浙一带，小规模企业的出险率与其诚信都受到批评，据有关报导称之为很多中小企业为了蓄意利用融资展开买入，使得企业破产、经营者在逃亡，造成银行财务循环受创。2.6中小企业抵押艰难、借贷机制不完备为增加银行的不良资产，防止金融风险，1998年以来各商业银行普遍推行了抵押、借贷制度，纯粹的信用贷款早已很少。但中小企业抵押问题十分引人注目。目前，中小企业借贷机构不存在的主要问题有以下几个方面：一是防止风险问题。
另一方面，对借贷机构又缺少统一、有效地的业务监管，因而防止风险的任务非常艰难。二是借贷基金与银行运作方面不存在一定的对立，借贷基金明确提出与银行“风险共计担，利益分享”,而银行的经营则必定首先确保信贷资金的安全性，这一分歧在实践中也在一定程度上妨碍了借贷基金业务的发展，减少了中小企业获得银行贷款的可玩性。
2.7金融机构依然是中小企业融资的主要渠道尽管改革开放以来企业融资渠道再次发生了一些多元化的变化，但由于中小企业自身底子薄、资金较少，民间融资等各种融资渠道又并不大通畅，因此资金的主要来源依然是金融机构。一些基层银行对其基本客户区分为重点反对、一般反对、容许、出局四大类，对重点反对的黄金客户主动送来贷上门。
3我国中小企业融资难的原因分析3.1中小企业自身的原因3.1.1企业自身的经营状况3.1.2中小企业信用低落3.1.3中小企业贷款缺少充足的抵押和借贷3.1.4中小企业经管风险大及交易成本过低3.2中小企业外部环境的制约3.2.1政府对中小企业的反对严重不足3.2.2间接融资渠道的所有制种族歧视3.2.3有效地的必要融资渠道的缺少3.2.4银行制度缺陷3.3银企信息不平面4减轻中小企业融资问题的对策及建议解决问题好中小企业融资难问题，关系到中小企业的存活和身体健康较慢地发展，也关系到今后地方经济竞争力。解决问题中小企业的融资难，必须从夯实中小企业基础转行。
4.1完备中小企业自身体系建设4.1.1强化企业管理，特别是在是财务管理4.1.2完善完备中小企业信用管理体系4.2疏浚中小企业内源融资渠道4.3创建多层、全方位的金融体系和完善的经营机制4.3.1创建多层次、全方位的金融体系4.3.2完备中小企业信用借贷体系4.3.3大力发展金融业务的创意与机制创意4.3.4采行多种融资方式，拓宽中小企业的融资渠道4.4完备政府服务职能，强化对中小企业的反对4.4.1更进一步增强法律保障机制从法律法规层面上强化对中小企业的维护和扶植。充份维护好债权人的权益，严苛有效地继续执行合约，全面精确地展开信息透露，对中小企业贷款给与法律确保，创立较好的法律和制度机制环境，大大前进和深化我国中小企业融资领域的法制建设和法律实行。4.7强化间接融资渠道服务结论中小企业是我国国民经济的最重要组成部分，发展中小企业对于完备我国市场经济体制，构建整个社会的现代化，为国有大中型企业改革建构较好的外部环境，充分发挥着不能替代的起到。综上所述，我国中小企业融资难问题，是亟待解决的最重要问题，要想要确实解决问题中小企业融资难的问题，必需从政府、银行和企业三方面人手，共同努力，互相协商，大力因应，统筹兼顾，在企业、银行和政府间谋求理想的平衡点，在糅合糅合国内、国外的较好经验中小企业融资经验的基础上，依赖自身力量，强化自身改革，才能使中小企业确实沦为国有大中型企业的有益补足，在经济社会中充分发挥更加最重要的起到。
通过理解我国中小企业融资的现状与融资艰难的原因，明确提出适当的改革与完备的建议。协助我国大大的细化、完备对于中小企业的经营融资的扶植。
最后逐步的、务实的协助我国的国有经济发展、提高。中小企业发展环境持续改善，创业创意活力更进一步强化，产业结构显著优化，经营管理水平大大提升，生存能力、竞争能力和可持续发展能力大大强化，整体发展质量全面提高，社会贡献更为引人注目。
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